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個人自助循環貸款

個人自助循環貸款
  個人自助循環貸款類產品
  (一)產品定義:
  個人自助循環貸款類產品是青海省農村信用社(農村商業銀行)為豐富信貸產品,滿足不同客戶群體資金周轉需求,通過借記卡(除磁條卡)對申請人發放的,在核定的總授信額度和授信期限范圍內供申請人循環使用的個人類貸款業務。按授信對象不同,該產品分為:“精英貸”“白領貸”“白領e貸”“親情白領貸”“商戶貸”“福農貸”“新農e貸”。
  (二)授信對象:
  1、“精英貸”授信對象為從事中、小、微型企業法定代表人。中、小、微型企業劃型標準根據國家統計局《關于印發<統計上大中小微型企業劃分辦法(2017)>的通知》執行。
  2、“白領貸”授信對象為國家機關公務員、事業單位、金融機構及國有企業工作的正式在崗人員,且職級為正科級(含)以下或國企同級別人員。
  3、“白領e貸”授信對象為在國家機關、事業單位、金融機構及國有企業正式在崗人員,且職級為副縣(處)級(含)以上或國有企業同級別管理人員。
  4、“青情白領貸”業務是指青海省農信社(農商行)系統以借記卡為載體,向支援青海建設在青海省內國家機關、企事業單位援青的干部人才辦理的自助循環貸款。
  5、“商戶貸”授信對象是具有持續經營能力并依照《個體工商戶條例》的規定經工商行政管理部門登記,從事工商業經營的個體工商戶 。
  6、“福農貸”授信對象是貸款行社服務轄區內的農、牧戶及城鎮戶口居民。
  7、“新農e貸”授信對象為申請人不以傳統種植、養殖為主要收入來源,以外出打工、從事電商及其他經商為主要收入來源的農、牧戶。
  (三)業務特點:
  一次授信、額度控制、循環使用、用款計息、隨借隨還。
  (四)辦理條件:
  1、“精英貸”:(1)貸款申請書;(2)申請人及配偶身份證明;(3)申請人及配偶個人征信授權委托書(銀行提供,借款人及配偶簽署);(4)婚姻狀況證明(含戶口簿、結婚證及相關紙質證明);(5)申請人配偶知情書;(6)申請人所在企業的營業執照、機構信用代碼證、近兩年的稅務部門納稅證明資料、近三年的財務報表及所從事行業的其它相關證照;(7)個人儲蓄存款賬戶及結算賬戶開戶證明;(8)申請人近三個月結算賬戶資金流水、申請人家庭收入、資產證明等評分佐證資料(含照片、影印件等);(9)貸款行社要求提供的其它資料。
  2、“白領貸”:(1)貸款申請書;(2)申請人及配偶身份證明;(3)申請人及配偶個人征信授權委托書(銀行提供,借款人及配偶簽署);(4)婚姻狀況證明(含戶口簿、結婚證及相關紙質證明);(5)申請人配偶知情書;(6)學歷證明;(7)資產證明及申請人近三個月的工資流水或公積金繳存明細等評分佐證資料(含照片、影印件等);(8)貸款行社要求提供的其它資料。
  3、“白領e貸”:(1)貸款申請書;(2)申請人身份證明;(3)申請人及配偶個人征信授權委托書(銀行提供,借款人及配偶簽署)。
  4、“親情白領貸”:(1)貸款申請書;(2)申請人身份證明;(3)申請人個人征信授權委托書(銀行提供,借款人簽署);(4)申請人個人住房公積金繳存基本信息界面截屏。
  5、“商戶貸”:(1)貸款申請書;(2)申請人及配偶身份證明;(3)婚姻狀況證明(含戶口簿、結婚證及相關紙質證明);(4)申請人及配偶個人征信授權委托書(銀行提供,借款人及配偶簽署);(5)申請人個人住房公積金繳存基本信息界面截屏;(6)客戶借記卡(除磁條卡)申請人配偶知情書;(7)申請人本人家庭收入、資產證明、銀行開戶許可證或個人結算賬戶資料及近三個月的銀行存款賬戶流水;(8)申請人經年檢合格的個體工商營業執照、近兩年的稅務部門納稅證明資料、并根據所從事行業提供相關證照等評分佐證資料(含照片、影印件等);(8)貸款行社要求提供的其它資料。
  6、“福農貸”:(1)貸款申請書;(2)申請人及配偶身份證明;(3)婚姻狀況證明(含戶口簿、結婚證及相關紙質證明);(4)申請人及配偶個人征信授權委托書(銀行提供,借款人及配偶簽署);(5)申請人配偶知情書;(6)申請人及配偶個人征信授權委托書;(7)申請人家庭收入、資產證明、近三個月的貸款行社存款賬戶流水等評分佐證資料(含照片、影印件等);(8)貸款行社要求的其它資料。
  7、“新農e貸”:(1)貸款申請書;(2)申請人及配偶個人征信授權委托書(銀行提供,借款人及配偶簽署);(3)學歷證明;(4)申請人資產證明及近一年的銀行流水等評分佐證資料(含照片,影印件等);(5)貸款行社要求提供的其它資料。
  (五)最高授信額度與最長授信期限:
  1、“精英貸”:授信額度最高100萬元,授信期限最長為三年;
  2、“白領貸”:授信額度100萬元,授信期限最長為三年(授信期限不超過退休年齡);
  3、“白領e貸”:授信額度200萬元,授信期限最長為三年(授信期限不超過退休年齡);
  3、“親情白領貸”:授信額度最高200萬元,授信期限最長為三年(以援青期限為準);
  4、“商戶貸”:授信額度100萬元,授信期限最長三年;
  5、“福農貸”:授信額度最高50萬元,授信期限最長為三年;
  6、“新農e貸”:授信額度最高10萬元,授信期限最長為一年;
  (六)貸款利率
  1、利率按貸款行社制定的《貸款利率定價管理辦法》中確定的貸款利率執行。
  2、逾期利率統一按萬分之五執行。
  (七)申請方式:
  1、客戶向當地農商行(農信社)提出申請。
  2、當地農商行(農信社)工作人員上門辦理。
  (八)使用方式:
  個人自助循環貸款類產品的發放載體為在貸款行社開辦的銀行卡(除磁條卡),該銀行卡具有轉賬結算、存取現金、購物消費、貸款自助發放和歸還的功能,并實現了一張銀行卡包含兩個賬戶的功能(即存款賬戶與貸款賬戶同時綁定于一張銀行卡內),借款人在使用資金時,先扣除存款賬戶內資金,不足部分發放貸款,使用貸款后按實際天數計息,可隨時還款。其中:青情白領貸以青情卡(專屬銀行卡)為載體發放。
  (九)還款及資金使用方式:
  1、還本方式:客戶自主通過手機銀行、ATM自助設備,網點柜臺進行還款。
  2、還息方式:僅支持系統自動扣款。每月20日為賬單日,賬單日當天向客戶推送賬單提示短信,提示短信中的應還金額為當期應扣款的利息或本息之和。扣款時間為每月22日(扣款日)20:00之后,客戶應在扣款時間前存入足夠金額,確保系統成功扣款。如未按時還款,將影響客戶個人征信。
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